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身上已經背了房貸，但人生總有意外，例如：家中有急用、看上了第二間喜歡的房子…等等臨時資金需求，這種時候該怎麼做？那你或許可以考慮使用「二順位房貸」、「增貸」或是「轉貸」的方式，來增加手上可使用的現金。但你知道「二順位房貸」、「增貸」與「轉貸」是什麼嗎？而這三者的差異是什麼呢？今天就帶大家一起來看看二順位房貸、增貸與轉貸是什麼，還有差異在哪，讓你迅速掌握有效資訊。
什麼是二順位（二胎）房貸？
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二順位房貸，又稱「二胎房貸」，就是將「原本已有房貸」的房屋作為擔保品，再次向另一間不同的銀行申請房屋貸款。
通常原有房貸的％數越低，二順位房貸的可貸金額越高。但是承接二順位房貸的銀行，所承擔的風險較高，所以相對的利率也會較高。
二胎房貸還款的大約是 3 到 7 年間，且無寬限期， 且隔年申報綜所稅時無法以房貸科目抵稅。
二順位（二胎）房貸的優缺點有哪些？
- 優點
審核快、核貸機率高
- 缺點
利率高、還款期短
「二順位房貸」在銀行的貸款產品中不算是優先推薦的選項，且有許多貸款產品都可以取代「二順位貸款」，例如增貸、信用貸款。銀行授信準則中，對於有二胎借款紀錄的貸款人，也多半會給予負面的信用評分，因此在有資金需求時，建議將「二順位房貸」放在最後選項。
什麼是增貸？
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當初買房時，所申請的第一筆房貸已繳納一段時間，且已經償還了部分本金，如今有資金需求，再次利用房屋來作為擔保，向原申貸銀行再次申請貸款。
因為是與原申貸銀行進行交易，已經有了還款信用作為證明，還有房子作為擔保品，所以程序較簡單，可貸金額通常為「已還的本金額度」。
而若成功申貸後，借款人會和銀行同時有「兩個」房貸契約，借款人要繳交兩筆房貸費用。
房貸增貸的優缺點有哪些？
- 優點
利率較低、申請程序簡單
- 缺點
可貸額度受限
什麼是轉貸？
房屋「轉貸」簡單來說，就是原先向 A 銀行借貸的貸款全數結清，並轉移到 B 銀行。
房貸轉貸的優缺點有哪些？
- 優點
有機會取得比原先貸款更優惠的利率
- 缺點
手續費用高且程序繁雜，處理時間長
我該選擇增貸或二胎呢？
雖然二順位房貸現在有許多銀行在推，但是由於利率不划算與還款期不得延期等缺點，仍建議將其放在最後的選項，可優先以增貸或一般的信用貸款為優先。
| 二順位房貸 | 增貸 | 轉貸 | |
| 優點 | 審核速度快 | 利率優、程序簡單 | 較有機會取得好的利率 |
| 缺點 | 利率差、還款期短 | 可貸額度有限 | 手續費用高且複雜 |
| 推薦指數 | 最後 | 優先 | 次之 |
