【台灣升息影響】央行升息半碼,房貸族恐多繳一個月房貸,股票、存款影響一次看-2022

在 11/3 美國聯準會(Fed)宣布升息 3 碼、12/14 宣佈升息 2 碼後,台灣央行也在 12/15 宣布升息半碼。2022 年 Fed 升息已來到第七次,且已經超越 2017 年金融海嘯前的利率。本篇文章將整理台灣升息影響懶人包,包括央行如何影響房貸、股票、存款⋯⋯等等,提供給大家參考。

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跟進美國 Fed,台灣央行升息半碼

美國聯準會(Fed)在 12/14 宣布再升息 2 碼,基準利率來到 4.25%~4.5%,已超過 2017 年金融海嘯前的利率。而台灣央行也在 12/15 舉行第四季理監事會,並宣布升息半碼,也就是 0.125 個百分點,與市場預期符合。

台灣央行升息目的:抑制通膨與物價

台灣央行表示,升息目的是為了抑制通膨與控制物價,讓經濟成長降溫,央行如果調整利率,銀行勢必也要跟著調整存款與放款利率。

美國聯準會也在 11 月的升息記者會上說明,升息是為了讓通膨回到 2% 的水平,但通膨水平仍居高不下,所以接下來仍會視情況升息。但他也強調大家更應該關注的是利率會升到多高,以及高利率會維持多久。

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防疫政策放寬,但全球經貿動能放緩

台灣央行也進一步說明,雖然目前台灣國境已開,防疫政策也日漸放寬,民間消費力預計將跟著提升,但全球經貿動能大幅放緩,台灣出口成長估計也將受到影響,預測 2023 年的經濟成長率 GDP 降為 2.53%、台灣 CPI 及核心 CPI 年增率降為 1.88% 和 1.87%。(參考資料:中央銀行理監事聯席會議會後記者會)

台灣升息影響1、房貸

第一個整理的台灣升息影響資訊,與許多人在意的「房貸」有關。根據聯徵中心資料統計,整體新增房貸利率在 2022 年第一季升息前平均為 1.46%,12/15 升息半碼後,推估未來整體房貸平均利率會超過2%,而上一次房貸利率 2% 最後是出現在 2009 年 1 月。雖然這次央行升息半碼,不過因為美國已經暫緩暴力升息,市場多解讀台灣升息已經接近尾聲。

央行升息:影響買房意願

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,近期針對網友進行買房意向調查,針對如果升息告一段落(房貸利率維持在 2%),買房意願是否增加,其中 29% 認為會增加意願,等於升息若告一段落約有 3 成的受訪者會增加買房意願,另外有 37% 則表示影響不大,有需求就會買房,另外也有 18% 受訪者認為利率太高,會暫緩買房,16% 表示不清楚。

央行升息:房貸試算

以房貸 1000 萬元 30 年期本息平均攤還試算,試算今年升息前利率 1.375%,每月還款金額為 33915 元,如果再升息半碼,則房貸利率會到 2%,每月還款金額會增加到 36962 元,比今年升息前每個月多出 3047 元,一年多出 3 萬 6564 元,等於多繳一個月的房貸,房東也可能把這些成本再轉給租屋族。(資料來源:信義房屋

台灣升息影響2、存款/股票

台灣央行升息後,存款利率也將跟著提高,相同的存款金額會有更多利息,民眾會更願意把錢存進銀行。存款利率提高的同時,銀行借貸利率也將跟進提高,民眾跟銀行借錢投資意願變低,也恐造成股市利空,致使市場資金流動減少。

以台灣銀行 1 年定儲固定利率來說明,目前利率是 1.35%,台灣升息半碼後,利率可能提高到 1.475%。

台灣升息影響3、保險

央行升息讓利率調高,由於目前多是會隨著利率變動的利變型保單,所以民眾可能可以拿到較多金額。

台灣央行升息影響:總結

台灣央行跟進美國聯準會,在 12/15 宣布升息半碼,金融市場利率也將跟進調升,房貸利率估計調整為 2%,房貸族一年下來恐多付一個月的房貸,而民眾可能開始把錢存進銀行,市場資金流動將減少。以上關於台灣升息影響整理給大家。

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中央銀行理監事聯席會議會後記者會 111.12.15
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中央銀行理監事聯席會議會後記者會 111.12.15
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中央銀行理監事聯席會議會後記者會 111.12.15