內政部近期公布「落實居住正義政策精進方案」報告，拍板定案「房貸補貼」政策，針對名下僅有一屋貸款中、房屋為自用、110 年家戶所得在 120 萬元內、以及原始房貸核貸金額在一定以下的民眾，提供 3 萬元一次性補助。不過，立委邱顯智卻認為，房貸補貼的政策忽略了「房貸負擔率」，恐幫助不了真正房貸負擔最沉重的族群。
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年所得收入低者房貸負擔率異常高
立委邱顯智依聯徵中心 2022 年前 3 季的房貸統計資料，指出房貸補貼的荒謬之處。從統計資料可看出，年收入 0-20 萬的族群，平均貸款金額約 894 萬元，是年收 120 萬以下各族群中最高的，甚至高於年收入 100-120 萬元的族群 (多 4 萬)。年收入 0-20 萬的族群，平均月收入 8,300 元，用貸款期限 30 年、利率 2% 估算，月繳房貸約 3.3 萬元，房貸負擔率將近 400%！
而年收入介於 20-40 萬的族群，平均貸款金額 653 萬，平均月收 2.5 萬，月繳房貸 2.41 萬，房貸負擔率 96.54%，換而言之，這個族群的人幾乎將所有收入通通拿來繳房貸。
▼ 2022 年 Q1~Q3 聯合徵信中心房貸相關統計資料
|
年收入 (萬) |
平均授信 (萬) |
年收平均 (萬) |
月收平均 (萬) |
月繳房貸 (30 年、2%) (萬) |
房貸負擔率 (貸款/月收) |
|
0-20 |
894.3 |
10 |
0.83 |
3.3 |
396.53% |
|
20-40 |
653.57 |
30 |
2.5 |
2.41 |
96.54% |
|
40-60 |
643.37 |
50 |
4.17 |
2.38 |
57.04% |
|
60-80 |
704.43 |
70 |
5.83 |
2.6 |
44.61% |
|
80-100 |
815.03 |
90 |
7.5 |
3.01 |
40.17% |
|
100-120 |
889.3 |
110 |
9.17 |
3.29 |
35.85% |
|
120-140 |
969.63 |
130 |
10.83 |
3.58 |
33.06% |
|
140-160 |
1083 |
150 |
12.5 |
4 |
32.02% |
|
160-180 |
1143.17 |
170 |
14.17 |
4.22 |
29.82% |
|
180-200 |
1175.4 |
190 |
15.83 |
4.34 |
27.43% |
年所得收入低者可能有隱藏收入支持房貸
立委邱顯智認為，這些名面上低收入的房貸族，實際上可能有未申報的隱藏收入，也有可能是透過借名登記、親友幫忙支付房貸的方式買房，也就是說，根據政府房貸補助的門檻，補助到的可能不是房貸負擔沉重的族群。沒有考量「房貸負擔率」，直接用家戶所得來當成房貸補貼門檻，一定會補貼到一些根本不需補貼的族群，達不到「減輕房貸負擔」的政策目的。
房貸補貼門檻看似合理，其實並不合理
內政部本次的房貸補貼政策補助資格主要看：家戶所得收入和房貸核貸金額，這兩大門檻，房貸補貼門檻看似合理，但從前面的表，可以明顯看出最低收入族群的房貸負擔率有荒謬的不合理之處，這也反映出台灣除了受薪階級外，有許多人的所得收入並未照實申報，所以此次的房貸補貼可以領到錢的人，恐怕還包含：買房靠父母者和未照實申報所得稅者，房貸補貼恐變替代性消費。
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