貸款是現代人生活中不可避免的一部分，而貸款方式也多種多樣，而在貸款的還款方式，有「本金平均攤還」和「本息平均攤」2 種方式，它們各有優缺點。在選擇貸款方案時，了解這 2 種還款方式的特點和差異是非常重要的。本文將會對「本金平均攤還」和「本息平均攤還」進行詳細比較，幫助讀者選擇最適合自己的還款方式。
👉 加入我們的臉書粉絲團、社團與 Line 社群，獲取各種購屋必備知識！👈
以下是「本金平均攤還」和「本息平均攤還」的優缺點比較：
本金平均攤還意思
本金平均攤還每期還款的本金都是固定的，隨著每期還款，本金的金額會逐漸減少，因此每期的利息支出也會隨之減少，也就是說，每期要繳納給銀行的金額會隨著期數而遞減。儘管前期的還款金額較高，對借款人還款壓力較大，但整體利息支出較低，不會因利率波動而改變還款期限，因此，本金平均攤還適合想要減少利息支出的人，或資金壓力較小的人。
以下是本金平均攤還的優缺點：
優點
- 利息支出逐漸減少，整體利息支出較低。
- 還款期限固定，不會因利率波動而改變。
缺點
- 前期還款金額較高，對借款人還款壓力較大。
- 前期還款金額較高，可能會影響其他投資計劃。
假設向銀行申請 600 萬元房貸，以年利率 2.025%、貸款期限 30 年、無寬限期為條件，採用「本金平均攤還法」試算所得到的結果如下表：
▼ 本金平均攤還明細表
資料來源：合作金庫銀行
本息平均攤還
本息平均攤每期還款金額都是固定的，但前期的還款金額利息占比較大，隨著還款期數增加，每期償還的本金會逐漸增加，而利息則是逐漸減少。和本金平均攤還相比，前期的還款金額較低，對借款人還款壓力較小，但整體利息支出較高，此外，如果貸款利率發生變化，還款期限也會有所改變，因此，本息平均攤還適合收入較穩定的人，或是前期資金壓力較大，後期計畫提前還款的人。
優點
- 還款金額相對本金平均攤還低，對借款人還款壓力較小。
- 每期還款金額固定，較容易掌握每月的可分配所得餘額。
缺點
- 總利息支出較高。
- 還款期限會因利率波動而有所改變。
假設向銀行申請 600 萬元房貸，以年利率 2.025%、貸款期限 30 年、無寬限期為條件，採用「本息平均攤還法」試算所得到的結果如下表：
▼ 本息平均攤還明細表
資料來源：合作金庫銀行
綜合來看，本金平均攤還和本息平均攤還各有優缺點，需要根據個人的財務狀況和還款能力來選擇適合自己的還款方式。
本金平均攤還與本息平均攤還優缺點比較
| 貸款還款方式 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|
| 本金平均攤還 |
|
|
| 本息平均攤還 |
|
|
本金平均攤還與本息平均攤還的適用族群
| 貸款還款方式 | 適用族群 |
|---|---|
| 本金平均攤還 |
|
| 本息平均攤還 |
|
本金平均攤還與本息平均攤還比較：總結
「本金平均攤還」和「本息平均攤還」是 2 種常見的貸款還款方式，其各有優缺點。
本金平均攤還每期償還的本金固定，利息支出會隨著還款期數逐漸減少，因此整體利息支出較低，但前期的還款金額較高，對借款人還款壓力較大。相比之下，本息平均攤還前期的還款金額較低，對借款人的還款壓力較小，雖然總利息支出較高，但只要借款人在後期提前償還本金，就可減少利息支出。
在選擇貸款還款方式時，建議要考量個人的財務狀況和還款能力來選擇適合自己的還款方式，如果你是想要減少貸款成本的人，選擇「本金平均攤」較適合，因為它的整體利息支出較低；如果你是屬於收入較穩定的人，並且有計畫想在中途提前還款，選擇「本息平均攤還」較適合。
如果想知道更多關於房市、話題新聞或居家小知識，歡迎大家點擊以下任一 LOGO。追蹤我們的 Facebook 粉絲團、加入官方 Line 帳號或 Line 社群一起討論。
《更多關於房貸、買房的文章》
- 青年首購貸款試算：2023 年青年首購房貸利率划算嗎？
- 農會房貸好過嗎？Mobile01、PTT 告訴你農會貸款利率和資格條件
- 房屋共同持有貸款：成數、優缺點及申辦流程懶人包！
- 事故屋可以貸款嗎？事故屋貸款成數和核貸的可能性
