全額貸買房可能嗎？PTT 列出 4 個買房全額貸款的風險 - 果仁家

由於現在房價一直漲，對於想買房的人來說壓力可說是越來越大，因此近期在 PTT 上就有許多鄉民開始討論「全額貸」這個議題。買房全額貸款這件事情聽起來很美好，但是真的可行嗎？會不會有什麼風險？PTT 網友們也列出了 4 個買房全額貸的問題，今天一起來看看。

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買房全額貸？PTT 列舉 3 個買房全額貸款問題

目前市面上所有的銀行房貸，通常都只會核貸最高到 8.5 成，而所謂的買房全額貸款，就是指買房的金額全部申請貸款。由於絕大多數買房族都得先準備 2 成左右的頭期款，現在房價又一直漲，所以壓力其實也不小，因此全額貸款這件事情就成為話題。

PTT 上近期也掀起討論，就有網友在討論中表示「全額貸比起囤房稅與打房政策實際多了」，也引起許多網友迴響，但這是真的嗎？其實買房全額貸款暗藏著不少風險與問題，今天就帶大家一起來看。

雖然 PTT 上的網友很多都贊同全額貸的想法，但是就有網友回應提出了申請管道合不合法的疑慮。而房貸申請的合法管道，通常就是使用其他的「貸款產品」來搭配「房貸產品」，來拉高貸款總金額，讓成數接近「全額貸」，常見的方法如下：

上面的貸款方案中，比較特別的就屬「擔保貸款」，該貸款是指申請購屋房貸時，針對「超過房貸成數的部分」申請貸款，可以提高貸款成數，也被俗稱「8+1 貸款」，或者「超成數貸款」。

但無論是哪一種貸款模式，這類的貸款利率通常都不低，而且還款期限也比起房貸短很多，對於申貸者來說負擔可能也不小，建議申請之前要多多查詢與做功課。

而除了上述的貸款申請方式之外，有些建商、代銷業者則會鋌而走險，採取非正規管道來增加貸款額度，讓房貸看起來可以「全額貸款」，如簽下 AB 約，或是透過購屋送家電裝潢方式來作假合約。

雖然可以達到「全額貸」的需求，但因為這些管道都屬非法的管道，就很有可能面臨偽造文書、使公務人員登載不實、詐欺等罪名，所以就算很誘人，還是建議大家不要以身試法。

AB 合約：將合約分為兩種合約，一份是真實的價格，讓雙方可以留底，而另一份則是故意報高價格的偽造合約，並由這份合約來向銀行申請更高的貸款，並且在實價登錄上墊高價格，方便未來轉手時可以用高價賣出。

在現行的實價登錄與法規中，都有規定在房屋買賣合約中都必須具體說明各項費用細節，包含仲介費、裝潢費、家具、家電費用等等，都必須詳細列出，若資訊不清楚或是價格不實，都視為「實價登錄造假」，最高可開罰至 15 萬元，因此大家千萬要小心。

銀行對於承貸房貸都相當謹慎，不僅會參考申貸人的信用評分與其他資料，也會評估地區與房價來做最後判斷。目前銀行最多承貸至 85 成，但平均都落在 7 成上下，顯示銀行對於核貸額度仍是相當謹慎。

PTT 網友就認為，「全額貸款對於銀行方來說風險過大，銀行寧願讓你把還款期拉長，也不願意將金額全部承貸」，這樣的說法也得到許多人贊同，也認為全額貸幾乎是不可能的事情。

最後一點也是 PTT 上獲得許多讚聲的回應，有網友就認為「全額貸會讓你覺得自己什麼都買得起，反而變成風險最大的一件事，這也是為什麼銀行不太可能全額貸款」。

現在房價高漲，隨便動輒都是上千萬，但若是開放全額貸款，一開始根本不需準備資金，變得好像可以「免費買房」，反而很容易造成大家成為「房奴」，最慘的是之後還付不出房貸。

近期房市正熱，在 PTT 上也有許多關於房貸的討論，但一旦提到房貸全額貸款，大多數人都認為「不太可能發生」，而且也有鄉民認為全額貸款容易造成「房奴」的出現，反而是更加壓垮購屋族的壓力來源，所以還是建議大家買房之前先多做功課，並穩定地進行儲蓄計劃，等到頭期款足夠了再開始動作，別好高騖遠以免壓垮自己。