【央行升息影響】房貸壓力大、有利定存族、升息影響整理

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3/17 央行宣布升息一碼

中央銀行(央行)在 3/17 宣布升息一碼,央行總裁楊金龍表示,這次升息是央行超過十年以來的首次升息,並表示升息一碼的主要目的,是為了抑制通膨預期心理,進而讓物價與金融體系維持在穩定狀態。

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央行表示,這次通貨膨脹主因是供給面,加上烏俄戰爭也讓輸入性通膨更嚴重,政府已陸續透由調整各項稅務的方式來穩定物價,像是:油價、電價、關稅⋯⋯等等。

另外,新台幣近幾年的升值幅度高於其他貨幣,而台幣這樣的升值對進口有緊縮效應,能有效抗輸入性通貨膨脹。

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央行升息一碼影響整理

央行升息影響1、房貸壓力大

央行升息一碼後,銀行貸款利率,連同房貸、車貸、信用卡利率也都會增加,房貸族對於貸款會面臨更大的還款壓力,大家可能需要開始考慮提前還款,而買房首購族也需要預留未來升息對房貸帶來的影響。

我們可以先用這次升息 1 碼 0.25% 試算 1000 萬的房貸,30 年期貸款 1 千萬,利率從 1.4% 增加到 1.65 %,平均每月償還的房貸從 3 萬 4034 元,增加到 3 萬 5236 元,等於每月增加將近 1200 元的房貸支出。

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央行升息影響2、定存

如同上述提到的,央行升息後銀行利率也會上升,雖然利息不會馬上大幅增加,但對於藉由定存來增加財富的朋友頗有利。可是也因為存款可以拿到更多回饋,民眾可能會將現金往銀行存,在這樣少花錢的情況下可能會影響景氣。

央行總裁表示,在未來還有升息空間的情形下,定存族可以選擇機動利率,或向短天期類型的定存,這是賺取銀行利息的兩大原則。

央行升息影響3、匯率

美國聯邦儲備系統(Federal Reserve System)也宣布確定升息一碼,美國銀行利率上升,對擁有美金資產的朋友也會有更好的存款利息。《經理人》也說明,其他國家的資金可能會開始投向美國,美金開始走強,對需要換匯的朋友來說,就需要拿出更多台幣才能換得與先前一樣金額的美金。

央行升息影響4、保險

央行升息後,整體金融市場利率會上升,這部分的改變將對「利率變動型保單」有好處。

「利率變動型保單」是指,單筆或分期繳交保費後,可依照保險公司宣布的利率維持且累積保單的價值,等保單到期後可以一次領取年金。

而公司宣布利率會反映金融市場的利率,有此類保險的朋友可以在利率上升後拿得較多資產。所以央行宣布升息,對這類型保險是有利的。

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