【央行升息影響】全台房貸信貸人數創新高,貸款利息增加

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央行升息影響房貸信貸

房貸信貸人數、金額都創新高

根據財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)最新統計資料,今年 1 月身上同時背有房貸與信貸的「雙貸族」人數,目前在全台已高達 33.8 萬人,這個數字創 2012 開始統計以來的新高,聯徵中心也表示,目前每個人房貸金額為 504 萬,信貸金額則是 88.2 萬,無論是貸款人數或是金額,都有增加。

根據 2012 年 1 月房貸信貸的統計數據,「雙貸族」平均貸款總金額是 357 萬元,而到 2022 年 1 月,貸款已增加到 592 萬元,創下統計新高,以央行升息一碼來計算,平均一年利息增加約 1.48 萬元。在央行宣布升息一碼後,對於有房貸信貸的民眾來說是不小的還款負擔。

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央行升息影響,房貸搭信貸民眾負擔大

根據聯徵中心的統計數字,在 2014~2018 年期間,同時背有房貸信貸的人數維持在 28~29 萬,但隨著房市景氣復甦,貸款人數也在 2021 年 10 月突破 33 萬,加上房市越熱房價越高,民眾申辦房貸信貸的金額也越高。

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信義房屋不動產企研室專案經理——曾敬德表示:「在央行提出選擇性信用管制措施前,有些銀行提供條件較好的民眾,信貸加房貸的貸款方案,補足民眾自備款的差額,不過在央行緊盯房市後,現在這類型的方案相當敏感,有些銀行已經暫停推出。」

對於資金較緊縮的民眾,在申辦房貸時也會申辦信貸,曾敬德近一步說明,央行宣布升息後,民眾會很快感受到每月支付房貸信貸的金額增加,「若是央行升息一碼,對於房貸信貸族的負擔增加有限,但若是央行連續性升息,利率出現『升升不息』的狀況,恐怕會排擠到房貸信貸族的家庭日常支出。」

相信央行宣布升息後,對於許多同時背有房貸信貸的民眾來說是不小的負擔,下方聯徵中心歷年來的房貸信貸統計數據也給大家參考。

歷年1月房貸信貸統計

房貸信貸統計時間

同時有房貸信貸的人數

個人房貸
平均金額(萬元)

個人信貸
平均金額(萬元)

2012

318803

308.9

48.2

2013

305230

317.9

51.2

2014

290609

333.9

53.9

2015

285134

352.8

56.4

2016

286811

368.8

59.7

2017

281489

387.0

62.7

2018

286415

408.3

65.8

2019

294311

425.8

68.7

2020

304362

444.1

74.9

2021

316082

468.8

80.9

2022

337539

504.4

88.2

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