【央行升息影響房貸】30年期將比20年期負擔重!千萬房貸計算整理

央行宣布升息也影響到房貸利率,今天除了介紹升息後如何影響房貸族與即將買房的民眾,也會幫大家整理在不同房貸利率下,1000 萬房貸計算下來每月還款金額會是多少,給有需要的朋友參考。

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央行升息影響房貸,30年期比20年期負擔重!

在原本低利率與高房價的環境影響下,30 年期的房貸成為民眾貸款買房的主要選擇之一,雖然目前看來每月房貸需負擔的金額較少,但在央行升息、房貸利率也將上升的情形下,每月房貸還款壓力也將增加,計算下來 30 年期的房貸極有可能比 20 年期房貸的負擔還重。

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央行升息,房貸利率計算

以 1000 萬房貸、20 年期房貸利率 1.5% 來計算:本利平均攤還的情形下,每月還款金額是 4 萬 8255 元,若長期升息到 2.5 %,每月還款金額會增加到 5 萬 2990 元,升息 1% 還款金額就多出 9.8%。

如果是 30 年期房貸,相同房貸利率條件下,一開始每月還款金額可降到 3 萬 4512 元,但如果同樣升息 1% ,每月房貸還款金額就會上升到 3 萬 9512 元,每月繳款金額增加 14.5%。

只要長期利率上升到 2.5%,20 年期房貸每月就需要多繳 9.8%,30 年期的房貸卻要多繳 14.5 %。計算下來會有這樣的差異,是因為若千萬房貸升息 1%,20 年期房貸與 30 年期房貸利息一年都是多 10 萬,但 30 年期因為每月房貸還款金額較低,換算下來反而增加的幅度較高。

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央行升息影響房貸,也影響買屋信心

央行宣布升息後影響房貸,計算下來 30 年期房貸族負擔增加幅度比 20 年期更重,由於 30 年期房貸盛行以來幾乎沒遇過升息循環的狀況,民眾面臨央行這波升息,負擔將非常有感。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,在過去房貸利率低的年代,因為房價高、利率低,不少民眾會選擇「貸好貸滿」,不過一旦遇到升息循環,可能就會感受到還款壓力增加。

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央行升息,是房貸利率增加起手式

尤其是這波升息,房屋市場普遍預期,這次央行升息一碼恐怕只是「起手式」,後面房貸利率還可能上升,若是房貸利率「升升不息」,不僅影響民眾購屋信心與預算,也可能讓房貸族負擔增加,排擠未來的生活開銷預算。

房貸族負擔重,可提前償還房貸本金

曾敬德指出,這波央行升息,會讓購屋者覺得壓力沉重,因為現在的房貸比起 10 年前可能多出近一倍,越借越多,升息利息也大幅增加。建議如果手上資金若沒有投資報酬率 2% 以上,且低風險的理財工具,可以提前償還一些房貸本金,降低每月房貸支出也可省下部分利息。

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千萬房貸,不同利率每月還款計算

房貸利率

1.50%

1.75%

2.00%

2.50%

利率上升 1%
還款增幅計算

20 年期房貸

48255

49413

50588

52990

9.80%

30 年期房貸

34512

35724

36962

39512

14.50%

由上方房貸計算表格可以得知,只要房貸利率上升到 2.5%,20 年期房貸每月就需要多繳 9.8%,30 年期的房貸卻要多繳 14.5 %。

資料來源:信義房屋不動產企研室

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