【央行升息影響房貸】利率連續157個月跌破2%,利率調升勢在必行

央行在 3 月宣布升息一碼、宣告貨幣政策趨於緊縮後,未來國內可能也要開始面對一波升息循環。根據 5 大銀行新承做的房貸資料顯示,國內已經連續 157 個月房貸利率跌破 2%,國人已經習慣房貸利率偏低的環境,加上房貸金額越貸越高,先前央行不斷提醒,利率不會永遠這麼低的警示正要開始應驗。

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157個月房貸利率跌破2%,但利率會調升

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,這波通貨膨脹情勢越演越烈,國內 3 月消費者物價指數(CPI)年增率 3.27%,連續 8 個月超過 2%,通貨膨脹壓力逐漸增溫,加上美國醞釀快速升息與 QE 退場,同時間國內經濟表現良好,更讓市場有能力去承擔房貸利率調升,未來如果房貸利率重回 2% 以上,似乎也不是甚麼太奇怪的事情。

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升息除影響房貸,租金收益型將首當其衝

3 月央行升息後,目前一般房貸利率最低是 1.56%,一般房貸利率大概 1.65%~1.75%,只要升息 3 次半碼,房貸利率可能就會來到 2%。曾敬德指出,市場最擔心的不是一次性升息,而是連續性的「升升不息」,一旦市場大幅升息將會產生許多改變,租金收益型的產品會首當其衝。

租金收益型買方會因為資金成本增加,而要求更高的收益率,包括店面等產品,而壽險業因為法規限制,評估不動產投資必須拉高租金收益率,現在已經看到壽險業出走台北,往外尋找高租金收益型的不動產。

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升息影響房貸利率與購屋意願

央行升息對於住宅市場也會產生一定影響,包括民眾購屋時的購買力下滑,房貸族每月支出增加排擠消費,房貸利率增加後「租不如買」的資金成本誘因減少等。另外面對連續性升息,也會降低民眾的購屋意願與信心。

曾敬德表示,國人已經太習慣房貸利率偏低的環境,建議購屋人面對升息循環,一方面可以試算未來升息後的房貸負擔,是否還在承受範圍內,一方面若手上有閒置資金,保守型的民眾可以先償還本金,降低利息負擔。(【房貸試算介紹】央行升息如何影響房貸?5種房貸試算方法介紹-2022

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