【首購房貸懶人包】首購房貸利率優惠、 首購房貸銀行、試算一次看2022

首購貸款優惠

有聽過買房優惠嗎?首購就是其中之一。想買房,除了首購優惠,還可以找哪些買房優惠?首購房貸利率優惠、首購貸款優惠、青年首購成家安心優惠貸款⋯⋯買房利息補貼又是什麼?如何申請買房補助?

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買房首購利率優惠

買房優惠,第一個想到的就是「首購優惠」。什麼是「首購」?首購,在銀行的定義,不是指第一次買房;在一般商業銀行,首購的定義,是指你的名下沒有「自有住宅」,簡單來說,只要你的名下沒有登記自有住宅,就符合申請首購房貸的資格。

銀行首購房貸利率優惠

目前各商業銀行為了吸引房貸族群,都有推出不同的首購房貸利率優惠方案,但這其中還是涉及到借款人本身的其他條件。這些都會影響到最後提供首購族房貸的利率、房貸的寬限期還有房貸年限。

房貸首購優惠補貼優惠

商業銀行提供的首購房貸利率優惠方案,在首購的定義上,就是借款人名下沒有登記的房屋。舉例來說,如果我在2020年首購買的房子,在2022年3月賣掉,2022年5月要另外買房,那我一樣是符合商業銀行所謂的首購房貸利率優惠的客戶。

為了讓大家更了解首購在一般商業銀行的定義,以下舉 3 個案例說明:

符合一般首購房貸利率優惠案例一

小王在 6 年前首次購屋,因景氣不好在 2020 年賣掉,目前名下無任何房產的小王,決定 2022 年存錢貸款買1間新房。

符合一般首購房貸利率優惠案例二

志明的名下有 1 間工廠、爸爸有一塊工業用地、媽媽有一塊農業用地。孝順的志明想買間新房自用,讓家人搬來一起同住。 

符合一般首購房貸利率優惠案例三

愛琴的丈夫過世,繼承了一筆20平方公尺的共有住宅建物,為了讓孩子有更完善的成長空間,愛琴決定用存款買新建設公寓裡的一間樓層,將孩子接過來住。 

以上3個案例,如果要向商業銀行申請房貸,都是符合一般的首購房貸利率優惠資格。

許多家商業銀行都在搶攻首購房貸族,建議大家可以多找 2 ~ 3 家銀行詢問,比較利率,挑選對自己最有利的首購房貸利率優惠產品。

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銀行首購優惠補貼

各大銀行首購房貸利率優惠比較表&每月本利試算

利用 591房貸試算-比較各銀行最新房貸利率,
條件:

  • 房價 1300 萬元  首付 300萬   
  • 貸款期間 30 年為條件

試算結果整理出首期利率(1.31% ~ 1.40%) 的下列房貸利率專案、利率及每月付款本息金額。

各大銀行房貸利率比較表&每月本利試算

銀行
貸款名稱
首期利率
(機動利率)
30年每月付款
(本金+利息)
合作金庫銀行
幸福成家優惠專案
1.31%  $33,641
永豐銀行
首購房貸
1.33%  $33,736
遠東國際商業銀行
指數型貸款
1.33% $33,736
遠東國際商業銀行
購屋貸款
1.35% $33,831
兆豐銀行
優利方案
1.35% $33,831
渣打銀行
指數型房屋貸款
1.35% $33,831
彰化銀行
定儲指標利率房貸
1.35% $33,831
上海商業銀行
菁英客戶房屋貸款
1.35% $33,831
凱基銀行
通路專案房屋貸款
1.36% $33,878
台北富邦銀行
Y世代蛋黃貸
1.36% $33,878
國泰世華銀行
優質客戶購屋貸款
1.37% $33,936
星展銀行
指數型房貸
1.38% $33,973
合作金庫銀行
國軍輔導理財專案貸款
1.40% $34,078
聯邦銀行
均利型利率指數房貸
1.40% $34,068
第一銀行
青年安心成家
1.40% $34,068
說明:
1.本表依首期利率低至高排序。
2.排除以公教貸款、房養老方案、房屋擔保貸款、轉貸專案等。
數據時間:2022/6/8
果仁家 整理製表

首購優惠 補貼

政府首購房貸優惠

首購房貸優惠申請,除了一般商業銀行,政府也有提供首購房貸優惠方案。例如財政部公股銀行的「青年安心成家購屋優惠貸款」方案,這個首購房貸方案的條件限制,相對於一般商業銀行首購族優惠貸款嚴格。

「青年安心成家購屋優惠貸款」方案規定,首購借款人必須20歲以上,且首購借款人與配偶及未成年子女均無自有住宅,申請首購貸款日前 6 個月起所首購之住宅,最高 8 成核貸,貸款額度最高新台幣 800 萬元;貸款年限最長 30 年,含寬限期 3 年,本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。

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在首購房貸利率上,有三種方式:一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率計息方式,這三種方式選擇一種。

政府青年安心成家專案 首購優惠 補貼

以最常見的首購房貸利率的一段式機動利率及二段式機動利率來說,據財政部最新規定,自 2022 年 3 月 23日起新貸放案件以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率為基準利率,自 2022 年3月23日起為1.095%,計息方式採一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率擇一,一經選定不得變更。

另外,財政部最新規定又提到,上面的首購房貸利率之基準利率自 2022 年3月23日起至下次基準利率調升止,由1.095%減為調升至0.97%,惟於前開期間轉貸之借款人不適用之。

經過上面的調整,一段式機動利率,按基準利率固定加 0.585%(目前為1.555%)機動計息。但自 2021 年 1 月 1 日起新貸放案件,按基準利率固定加0.555%(目前為 1.525%)機動計息。二段式機動利率,則是在前2年按基準利率固定加0.345% (目前為 1.315%)機動計息,第 3 年起按基準利率固定加 0.645%(目前為 1.615%)機動計息。

至於混合式固定利率,則是前 2 年採固定利率,第 1 年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%(目前為1.495%)固定計息,第2年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.625%(目前為 1.595%)固定計息,第3年起按基準利率固定加 0.645%(目前為 1.615%)機動計息。

青年安心成家方案 貸款優惠  利息補貼

首購房貸利率一段式機動利率試算:青年安心成家購屋優惠貸款

例如,花花購買1200萬的房子,自備款 200萬,貸款8成,貸款年限最長30年(360個月),含寬限期3年,採本息平均攤還的方式:

前36個月每月付款10,167元;第37個月起每月付30,138元,若房貸乖乖30年繳完,則本金+利息合計為10,130,724元。

首購房貸利率二段式機動利率試算:青年安心成家購屋優惠貸款

同前例,但使用首購二段式機動利率,因為寬限期是 3年,所以

前 24 個月每月付款 8,767元;第25 ~ 36個月每月付款 10,760元;第 37 個月起每月付30,477 元,若房貸乖乖30年繳完,則本金+利息合計為 10,183,599 元。

首購房貸利率混合式固定利率試算:青年安心成家購屋優惠貸款

同前例,但使用首購混合式固定利率,因為寬限期是 3年,所以

前 24 個月每月付款 9,967元;第25 ~ 36個月每月付款 10,633元;第 37 個月起每月付30,481 元,若房貸乖乖30年繳完,則本金+利息合計為 10,212,167 元。

首購房貸優惠

首購房貸小叮嚀

綜合以上,各位有首購需求的朋友們。除了一般商業銀行的首購貸款,要多找 2 ~ 3 家比較,爭取對自己有利的首購房貸利率優惠的貸款商品。另外,對於政府的「青年安心成家購屋優惠貸款」,申請的條件相對嚴格,但如果資格符合,也不要放棄喔!

再者,對於內政部加碼,提供「青年安心成家方案」利息補貼,在每年的7、8月公開申請,適用於年齡20至40歲的「首購族」青年,以及45歲以下「換屋族」,凡是在申請前2年內新婚購屋或是育有子女購屋者,其家庭成員均無自用住宅或是僅有1戶住宅且該住宅於申請日前2年內購置並已辦理貸款的住宅,即可提出申請,提供前2年零利率購置住宅貸款利息補貼方案可與財政部公股銀行的「青年安心成家購屋優惠貸款」合併使用。

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希望各位買房首購貸款的好朋友們,都順利爭取到對自己有利的買房貸款方案喔!

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