有聽過買房優惠嗎？首購就是其中之一。想買房，除了首購優惠，還可以找哪些買房優惠？首購房貸利率優惠、首購貸款優惠、青年首購成家安心優惠貸款⋯⋯買房利息補貼又是什麼？如何申請買房補助？
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買房首購利率優惠
買房優惠，第一個想到的就是「首購優惠」。什麼是「首購」？首購，在銀行的定義，不是指第一次買房；在一般商業銀行，首購的定義，是指你的名下沒有「自有住宅」，簡單來說，只要你的名下沒有登記自有住宅，就符合申請首購房貸的資格。
銀行首購房貸利率優惠
目前各商業銀行為了吸引房貸族群，都有推出不同的首購房貸利率優惠方案，但這其中還是涉及到借款人本身的其他條件。這些都會影響到最後提供首購族房貸的利率、房貸的寬限期還有房貸年限。
商業銀行提供的首購房貸利率優惠方案，在首購的定義上，就是借款人名下沒有登記的房屋。舉例來說，如果我在2020年首購買的房子，在2022年3月賣掉，2022年5月要另外買房，那我一樣是符合商業銀行所謂的首購房貸利率優惠的客戶。
為了讓大家更了解首購在一般商業銀行的定義，以下舉 3 個案例說明：
符合一般首購房貸利率優惠案例一
小王在 6 年前首次購屋，因景氣不好在 2020 年賣掉，目前名下無任何房產的小王，決定 2022 年存錢貸款買1間新房。
符合一般首購房貸利率優惠案例二
志明的名下有 1 間工廠、爸爸有一塊工業用地、媽媽有一塊農業用地。孝順的志明想買間新房自用，讓家人搬來一起同住。
符合一般首購房貸利率優惠案例三
愛琴的丈夫過世，繼承了一筆20平方公尺的共有住宅建物，為了讓孩子有更完善的成長空間，愛琴決定用存款買新建設公寓裡的一間樓層，將孩子接過來住。
以上3個案例，如果要向商業銀行申請房貸，都是符合一般的首購房貸利率優惠資格。
許多家商業銀行都在搶攻首購房貸族，建議大家可以多找 2 ~ 3 家銀行詢問，比較利率，挑選對自己最有利的首購房貸利率優惠產品。
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各大銀行首購房貸利率優惠比較表＆每月本利試算
利用 591房貸試算-比較各銀行最新房貸利率，
條件：
- 房價 1300 萬元 首付 300萬
- 貸款期間 30 年為條件
試算結果整理出首期利率(1.31% ~ 1.40%) 的下列房貸利率專案、利率及每月付款本息金額。
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各大銀行房貸利率比較表＆每月本利試算 |
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| 銀行 貸款名稱 |
首期利率 (機動利率) |
30年每月付款 (本金+利息) |
| 合作金庫銀行 幸福成家優惠專案 |
1.31% | $33,641 |
| 永豐銀行 首購房貸 |
1.33% | $33,736 |
| 遠東國際商業銀行 指數型貸款 |
1.33% | $33,736 |
| 遠東國際商業銀行 購屋貸款 |
1.35% | $33,831 |
| 兆豐銀行 優利方案 |
1.35% | $33,831 |
| 渣打銀行 指數型房屋貸款 |
1.35% | $33,831 |
| 彰化銀行 定儲指標利率房貸 |
1.35% | $33,831 |
| 上海商業銀行 菁英客戶房屋貸款 |
1.35% | $33,831 |
| 凱基銀行 通路專案房屋貸款 |
1.36% | $33,878 |
| 台北富邦銀行 Y世代蛋黃貸 |
1.36% | $33,878 |
| 國泰世華銀行 優質客戶購屋貸款 |
1.37% | $33,936 |
| 星展銀行 指數型房貸 |
1.38% | $33,973 |
| 合作金庫銀行 國軍輔導理財專案貸款 |
1.40% | $34,078 |
| 聯邦銀行 均利型利率指數房貸 |
1.40% | $34,068 |
| 第一銀行 青年安心成家 |
1.40% | $34,068 |
| 說明： 1.本表依首期利率低至高排序。 2.排除以公教貸款、房養老方案、房屋擔保貸款、轉貸專案等。 數據時間：2022/6/8 果仁家 整理製表 |
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政府首購房貸優惠
首購房貸優惠申請，除了一般商業銀行，政府也有提供首購房貸優惠方案。例如財政部公股銀行的「青年安心成家購屋優惠貸款」方案，這個首購房貸方案的條件限制，相對於一般商業銀行首購族優惠貸款嚴格。
「青年安心成家購屋優惠貸款」方案規定，首購借款人必須20歲以上，且首購借款人與配偶及未成年子女均無自有住宅，申請首購貸款日前 6 個月起所首購之住宅，最高 8 成核貸，貸款額度最高新台幣 800 萬元；貸款年限最長 30 年，含寬限期 3 年，本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。
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在首購房貸利率上，有三種方式：一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率計息方式，這三種方式選擇一種。
以最常見的首購房貸利率的一段式機動利率及二段式機動利率來說，據財政部最新規定，自 2022 年 3 月 23日起新貸放案件以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率為基準利率，自 2022 年3月23日起為1.095%，計息方式採一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率擇一，一經選定不得變更。
另外，財政部最新規定又提到，上面的首購房貸利率之基準利率自 2022 年3月23日起至下次基準利率調升止，由1.095%減為調升至0.97%，惟於前開期間轉貸之借款人不適用之。
經過上面的調整，一段式機動利率，按基準利率固定加 0.585%（目前為1.555%）機動計息。但自 2021 年 1 月 1 日起新貸放案件，按基準利率固定加0.555%（目前為 1.525%）機動計息。二段式機動利率，則是在前2年按基準利率固定加0.345% (目前為 1.315%）機動計息，第 3 年起按基準利率固定加 0.645%（目前為 1.615%）機動計息。
至於混合式固定利率，則是前 2 年採固定利率，第 1 年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前為1.495%）固定計息，第2年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.625%（目前為 1.595%）固定計息，第3年起按基準利率固定加 0.645%（目前為 1.615%）機動計息。
首購房貸利率一段式機動利率試算：青年安心成家購屋優惠貸款
例如，花花購買1200萬的房子，自備款 200萬，貸款8成，貸款年限最長30年(360個月），含寬限期3年，採本息平均攤還的方式：
前36個月每月付款10,167元；第37個月起每月付30,138元，若房貸乖乖30年繳完，則本金+利息合計為10,130,724元。
首購房貸利率二段式機動利率試算：青年安心成家購屋優惠貸款
同前例，但使用首購二段式機動利率，因為寬限期是 3年，所以
前 24 個月每月付款 8,767元；第25 ~ 36個月每月付款 10,760元；第 37 個月起每月付30,477 元，若房貸乖乖30年繳完，則本金+利息合計為 10,183,599 元。
首購房貸利率混合式固定利率試算：青年安心成家購屋優惠貸款
同前例，但使用首購混合式固定利率，因為寬限期是 3年，所以
前 24 個月每月付款 9,967元；第25 ~ 36個月每月付款 10,633元；第 37 個月起每月付30,481 元，若房貸乖乖30年繳完，則本金+利息合計為 10,212,167 元。
首購房貸小叮嚀
綜合以上，各位有首購需求的朋友們。除了一般商業銀行的首購貸款，要多找 2 ~ 3 家比較，爭取對自己有利的首購房貸利率優惠的貸款商品。另外，對於政府的「青年安心成家購屋優惠貸款」，申請的條件相對嚴格，但如果資格符合，也不要放棄喔！
再者，對於內政部加碼，提供「青年安心成家方案」利息補貼，在每年的7、8月公開申請，適用於年齡20至40歲的「首購族」青年，以及45歲以下「換屋族」，凡是在申請前2年內新婚購屋或是育有子女購屋者，其家庭成員均無自用住宅或是僅有1戶住宅且該住宅於申請日前2年內購置並已辦理貸款的住宅，即可提出申請，提供前2年零利率購置住宅貸款利息補貼方案可與財政部公股銀行的「青年安心成家購屋優惠貸款」合併使用。
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希望各位買房首購貸款的好朋友們，都順利爭取到對自己有利的買房貸款方案喔！
