CPI 、租金指數攀升 以租代買房划算嗎?看區域

CPI租金指數趨勢上揚 以租代買好嗎?

根據行政院主計處在6月7日公布的最新 5 月份消費者物價總指數(CPI),較上月漲0.24%,經調整季節變動因素後漲0.32%;較上年同月漲3.39%,1 – 5月平均,是 2021 年同期 上漲3.04%。萬物皆漲,央行升息,生活開支增加,居住成本提高,不論是房價或是租金都是創新高,租金指數趨勢走揚。那麽,到底租房買房哪個好?以租代買房划算嗎?

👉 加入我們的臉書粉絲團、社團 Line 社群,獲取各種購屋必備知識!👈

CPI消費者物價指數
資料來源:內政部

什麼是CPI? 

消費者物價指數(Consumer Price Index, 簡稱 CPI)是用來衡量一般的家庭在購買消費性商品,還有服務價格水準的變動情形。計算的時候,是把將基期年(目前為民國 105 年)指數定為 100,做為比較的基準。

舉例來說,目前消費者物價總指數是 120,代表本來在基期年(民國 105 年)用 100 元可ㄧ買到的商品及服務,現在必須花 120 元才能買到相同的商品及服務。也就是說,現在需用較多的貨幣才能買到與基期年相當之商品及服務,這表示貨幣購買力下降,也就是常聽到人家說,以前一碗滷肉飯 30 元,現在要多花 6 元,36 元才能買到一碗滷肉飯,物價上漲了。

CPI消費者物價指數
資料來源:內政部

CPI、租金指數與房價

消費者物價指數( CPI ) 是用來衡量「一般家庭購買消費性商品及服 務價格水準之變化」,所以,如果不是一般家庭,如宗教機構、醫院、 監獄及企業等,都不在計算的範圍內。

另外,「消費性商品及服務」,只要是一般家庭的食、衣、住、行、育、樂 等消費性商品(如手機)及服務(如電話費)都包含在內;那麼,不是以消費性為目的的商品及服務就不包括,如健保費、所得稅(支出與受益無對等報償關係)、房地產、股票、債券(具投資或儲蓄 性質)等。

值得一提的是,房價雖然不列入查價範圍,但一般家庭的住宅用房租及住宅修繕費用等消費性支出,都要計算在消費者物價指數內。

以最新 5 月份消費者物價總指數公布的資料來看,居住類漲2.03%:主要原因是住宅維修費、家庭用品及房租分別上漲5.96%、 3.25%及1.54%所致。

租金指數2022屢創新高

租金指數屢創新高
資料來源:內政部不動產資訊平台             2021.01 ~ 2022.04 租金指數

對於一般家庭來說,住的地方不是租的,就是買的。在CPI 中看到,居住類上漲 2.03%, 這裡面包括住宅維修費、家庭用品及房租等等。

其中房屋租金的部分,還有一項主計總處租金指數(消費者物價房租類指數),這個租金指數顯示市場上的租金變化。目前2022 年 4 月租金指數在105.7%,相較於去年同期,租金指數已經飆升 1個百分點。

這項租金指數,是行政院主計總處調查全國房租,編訂消費者物價房租類指數。全國房租類(包括住宅租金及學校住宿費),各區則僅為住宅租金。

租金指數趨勢與房價

在房價持續攀升的狀況下,租金可能反應房價成本的變化,租客相對較有能力負擔條件較好的居住空間,尤其中南部地區過去租金投報水準高,在房價上揚而且新房子供給增加狀況下,也可能帶動租金指數趨勢上揚。

對於住宅的維修費用,裝潢市場已經是呈現「工料雙漲」,整體漲幅約為1~2成,不僅是價格上揚,「缺工缺料」更是常碰到的問題,而這種漲勢似乎還再延續當中,有住宅維修需求的朋友,了解租金指數趨勢、CPI的變化後,手中的預算可能需要多估算一些。

租金上升 找補貼

以租代買房 划算嗎?

前面提到,住宅維修因為缺工缺料,所以價格有持續上漲的趨勢。另外,近年房價明顯走揚,想買房的人,購屋門檻變高,加上銀行核貸審查趨嚴、央行升息,爭取到的貸款成數可能不夠,許多人選擇以租代買房。可是划算嗎?

全台租金指數趨勢哪裡看漲

投資客在政府打房政策下,短期內轉賣損失,為了負擔較高額的利息成本,也投入租屋市場,將利息成本轉嫁到租金上,使得租金行情持續上漲,租金指數趨勢向上。

前面提到 2022 年 4 月消費者物價租金指數 105.70,再創新高,租金指數從 2021 年 8 月開始上揚後,一路到 2022 年 4 月又寫下新紀錄,至於北、中、南、東四大區域 4 月房租指數年增率,則以南部租金指數增加 1.73% 最多。南部包括高雄市、台南市、嘉義縣市、屏東縣及澎湖縣等。

租金指數趨勢
資料來源:內政部                    2012.1 ~ 2022. 4 租金指數曲線

租金指數的計算,以台北市為例,以 2016 年為基期(100),當年度在臺北市出租房屋租金價格變動水準,所計算得出的價格變化水準。

以租代買房試算

南部地區因為科技園區增加就業人口、房價哄抬,帶動房屋租金上揚的力道強過全台其他區域。對一個有居住需求的人來說,到底是每月付租金好?還是付房貸呢?讓我們在不同區域,以租代買房試算如下:

租金 VS 房貸     地點:台北市
台北市的蛋黃區,單價96萬一坪的全新電梯公寓,以25坪來算,總價是2,400萬,貸款8成,每月負擔貸款大約是6萬5千元。但是租房呢?同樣條件的電梯公寓,扣除公設後,室內實坪18左右,租金大約落在3萬元。租房比買房每月少支出3萬5千元,還不需要頭期款,當租金比房貸還要低的時候,租房當然是值得考慮的選項。
租金 VS 房貸   地點:台南市

在台南市中西區,約26坪,總價是1,080萬,貸款 8 成,每月負擔貸款大約是 $35,782。(參考下圖)但若以租房來看,類似條件的房屋,租金是 $30,000左右。(參考下圖)雖然,租房比買房每月少支出大約 $5,782, 但是,就長遠來看,以租代買房就不是考慮的選項了!

台南市以租代買房?
資料來源:信義房屋
台南市以租代買房?
資料來源:信義房屋

以租代買房的選擇

物價上漲、房價攀升,央行升息,無法購屋自住者,還是需要租屋,因此整體市場租屋需求仍高,而屋主因貸款利率調升,將可能增加的持有成本轉嫁,使租金行情持續攀升,租金指數趨勢走揚。通膨、物價上漲的大環境,加上未來升息提高不動產持有成本,短期內。租金下跌的可能性不大。

對於住的需求,就區域性短期間來看,雖然租金與房價居高不下,南部地區還是可以考慮挑選買房,至於北部地區,房貸壓力大,除非自備款準備足夠,短期間以租代買房還是可以作為選項。

👉你可能想知道【2022租屋補助】租金補貼線上申請時間與條件整理 -111 年

 

延伸閱讀