【以房養老安心貸懶人包】銀行、規定及優缺點詳解!

以房養老安心貸 懶人包
首圖來源:自由時報

隨著高齡化、少子化社會來臨,越來越多的年長者,開始提前規劃自己退休和長照的資金,其中「以房養老貸款」就是一個很好的選擇。除了可以解決年老後的生活費問題外,還可以繼續居住原本熟悉的環境,不必搬遷到養老院居住。本篇文章將介紹「以房養老安心貸」,包含承辦銀行、規定、申辦流程,以及優點和缺點有哪些?

👉 加入我們的臉書粉絲團、社團 Line 社群,獲取各種購屋必備知識!👈

以房養老安心貸適合誰

「以房養老安心貸」是第一銀行推出的以房養老貸款,主要目標客群有 3 大族群:

一、名下有不動產但無人繼承的單身族

二、家中有每月生活開銷大、有需要長期照顧費用的長者

三、生活無虞,但想要享受人生的高資產客戶

第一銀行的「以房養老安心貸」和大多數銀行所設計的「以房養老貸款」一樣,屋主只要將名下的房屋抵押給銀行,銀行就會按月支付一筆錢給借款人作為養老金。銀行會從每月撥款的金額中扣除利息,由於利息會隨著時間遞增,因此,借款人每月領取的養老金會隨著時間遞減。

圖片來源:貸款通

例如:65 歲的 A 女士在台北市有間房屋,她以該房屋向第一銀行申請「以房養老安心貸」,銀行鑑價金額為 2,000 萬元,換算下來每月約可以領 3.8 萬元,最長可領到 95 歲。

即使辦理「以房養老安心貸」,房屋所有權人仍然是屬於借款人所有,並不會因為辦理「以房養老安心貸」而變為銀行。未來借款人身故、或者貸款年限期滿後,法定繼承人可有 2 種選擇:1. 拋棄繼承。 2. 清償借款人向銀行借的本金,辦理繼承房屋。

第一銀行以房養老安心貸

有關辦理以房養老的銀行,請參閱:辦以房養老的銀行有哪些?年齡、利率、條件及試算一次看!

以房養老安心貸規定

規定一、申請人年齡

年滿 60 歲以上,具行為能力之本國國民。

規定二、貸款額度

官網未提供,但通常最高是房屋鑑價的 7 成。

規定三、貸款年利率

採機動利率, 2022 年 6 月年利率為 1.95% 起。

規定四、貸款年限

官網未提供,但通常是最長 30 年。

規定五、貸款手續費

新台幣 5,300 元起。

規定六、如何辦理

(一) 持本人身分證明雙證件(身分證、健保卡、駕照等)正本、印章、收入證明文件、不動產謄本,親洽第一銀行各營業單位辦理。

(二) 透過網路在「第e數速貸線上貸款平台」申辦。

第e數速貸線上貸款平台

以房養老安心貸優點

以下簡單介紹「以房養老安心貸」的 3 大優點:

優點一、養老金收入穩定

優點二、不需要依靠子女

優點三、借款人仍可居住在抵押給銀行的房子

以房養老安心貸缺點

「以房養老安心貸」雖然有優點,但是缺點亦有不少,以下整理「以房養老安心貸」 5 大缺點:

缺點一、每月養老金逐期遞減

缺點二、借款人活超過借款年限,恐負擔加重

缺點三、子女繼承問題導致家庭不睦

缺點四、銀行鑑價金額可能低於市價

缺點五、銀行貸款成數不一定可以達 7 成

「以房養老安心貸」申辦流程

以房養老申辦流程,圖片來源:好事貸

一、向第一銀行提出申請

欲申請「以房養老安心貸」,首先須先向第一銀行提出申請,而所需準備的申請文件包括以下 4 項:

(一) 雙證件正本
第一證件為身分證,第二證件可為健保卡、駕照或護照等等。

(二) 個人印章

(三) 收入證明文件
像是存摺、扣繳憑單之類的。

(四) 不動產謄本
可以地政事務所申請「土地和建物登記謄本」,亦可直接拿建物所有權狀正本。

二、簽約對保

和大多數的房貸一樣,簽約對保主要是要確定借款人的身分和銀行的貸款契約內容。不同的地方在於,以房養老貸款的借款人都是年齡超過 60 歲的年長者,為了避免日後爭議,簽約對保時,銀行可能會要求法定繼承人需在場,若不能到場須有委託書,或由第三方見證人、律師、法院公證人擔任見證人。

除此之外,借款人還需要在對保當天,指定「具法定繼承資格之人」或第三人(無法定繼承資格之人時)為「通知義務人」,如此,當借款人往生時,銀行才能有聯絡的窗口處理後續事宜。

圖片來源:遠雄房地產

三、設定抵押權

銀行對保完成後,接著銀行就會將「抵押權設定登記契約書」交由代辦的地政士送至地政事務所,進行抵押權設定作業,通常抵押權設定金額是貸款金額的 1.2 倍。

四、按月撥款

抵押權設定完成後,銀行就會按照「以房養老安心貸」的契約內容,按月撥款至借款人指定的帳戶。

線上申請「以房養老安心貸」

若是申請人覺得親洽第一銀行分行較為麻煩,也可以採用線上申請的方式辦理「以房養老安心貸」。

登入「第e數速貸線上貸款平台」,選擇「房貸申請」,之後就可以依不同的身分別進行認證 。

第一銀行線上申辦房貸
第一銀行房貸申請線上認證

在填寫個人資訊和上傳申請文件 (目前僅限有申辦網銀的第一銀行存戶、信用卡卡友及使用自然人憑證認證者可以上傳文件),即可得到可申貸的額度。

有關第一銀行線上申辦「以房養老安心貸」的流程,請參閱下圖。

這邊要特別注意的是,雖然申辦「以房養老安心貸」可以線上送件,但之後確定要申辦,簽約對保時仍然要去分行一趟,目前尚無開放線上對保的功能。

「以房養老安心貸」立意良好,申辦前請先確認缺點有哪些

以上介紹了關於第一銀行「以房養老安心貸」的相關規定、申辦流程及優缺點詳解。

有關「以房養老安心貸」申辦的規定,包含:申請人須為年齡 60 歲以上之本國人、年利率為機動利率 1.95% 起 (2022 年 6 月)、貸款手續費為 新台幣 5,300 元起,而辦理方式可至第一銀行各分行或上第一銀行「第e數速貸線上貸款平台」線上申辦。

另外,關於「以房養老安心貸」的優缺點,本文整理了 3 大優點和 5 大缺點,相較於優點,缺點更需要被注意,包含:每月養老金逐期遞減、借款人活超過借款年限負擔加重、子女繼承問題導致家庭不睦、銀行鑑價金額可能低於市價,以及銀行貸款成數不一定可以達 7 成。這邊建議對「以房養老安心貸」有興趣的民眾,在申辦貸款前,可以先檢視本文所述的缺點是否皆能克服。

《更多關於以房養老、貸款相關文章》