想要提前還房貸,有違約金嗎?還款流程與違約金試算一次看

房貸提前還

還房貸,已經是大多數自住者每月的固定支出了。這筆固定房貸支出如果想要提前還,還款流程是如何呢?會不會有違約金?一般人向銀行申請房貸,大多數是 20 年期至 30年期。過了寬限期,每個月要還房貸的金額,基本上是本金加上利息。對於是否要提前還款,減輕未來每個月的房貸壓力?可以先了解提前還房貸是否有違約金?另外,就是違約金試算有多少?以及整個房貸還款的流程。

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提前還房貸款違約金

還記得當初申請房貸時,跟銀行簽訂的合約嗎?快點拿出來看一下,你的房貸合約上是否有違約金的條款?以下整理各銀行對違約金的規定,不過,還是要每個人當初訂的房貸合約而定。

貸款銀行名稱 房貸違約金收費標準
臺灣銀行 提前還款結清全部貸款者,收取提前償還本金的0.5%~1%違約金
合作金庫 提前還款結清全部貸款者,並申請塗銷抵押權者,收取前3個月內所償還的累計本金金額0.5%~1%違約金
土地銀行 提前還款結清全部貸款者,並申請塗銷抵押權者,收取前3個月內所償還的累計本金金額0.5%~1%違約金
第一銀行 提前還款結清全部或部分本金,收取提前償還本金的0.8%~1%違約金
華南銀行 提前還款結清全部或部分本金,收取提前償還本金的0.6%~1%違約金
中小企銀 提前還款結清全部貸款者並申請塗銷抵押權者,收取前3個月內所償還的累計本金金額0.5%~1%違約金
兆豐銀行 提前還款結清全部或部分本金,收取提前償還本金的0.5%~1%違約金
富邦銀行 提前還款結清全部貸款者並申請塗銷抵押權者,按提前清償總額的0.5%~1%違約金
中國信託 提前還款結清全部貸款者並申請塗銷抵押權者,按提前清償總額的0.5%~1%違約金
國泰世華 提前還款結清全部貸款者並申請塗銷抵押權者,按提前清償總額的0.6%~1%違約金,並採遞減原則辦理
台新銀行 提前還款結清全部房貸者並申請塗銷抵押權者,超額還款金額的0.5%~1%違約金
永豐銀行 提前還款結清全部房貸者,加收前3個月所償還之累計本金金額的0.5%~1%違約金
上海銀行 提前結清全部房貸者,加收提前清償金額的0.5%~1%違約金,並採遞減原則辦理
玉山銀行 提前還款,結清全部房貸者並申請塗銷抵押權者,加收前3個月所償還之累計本金金額的0.5%~2%違約金
花旗銀行 提前還款,結清全部或部分本金,收取提前償還本金的1%~1.5%違約金
匯豐銀行 提前還款,結清全部房貸者,加收前3個月所償還之累計本金金額的1%~2%違約金
渣打銀行 提前還房貸,結清全部或部分本金,收取提前償還本金的0.5%~1.5%違約金
遠東銀行 提前還房貸,結清全部或部分本金,以貸款餘額之若干比例收取違約金
星展銀行 提前還房貸,結清全部或部分本金,收取提前償還本金的0~2期月付金之違約金
新光銀行 陸續或一次提前結清全部或部分本金,收取提前償還本金的0.5%~1%違約金
元大銀行 提前還款,結清全部房貸者,收取提前清償金額的1%~1.5%違約金
聯邦銀行 陸續或一次提前還款,結清全部或部分本金,收取提前償還本金的0.5%~1%違約金,並採遞減原則辦理
凱基銀行 提前結清全部貸款並申請塗銷抵押權者,收取提前清償金額的0.8%~1%違約金
日盛銀行 提前結清全部貸款並申請塗銷抵押權者,收取按塗銷日前3個月提前清償金額的0.5%~1.5%違約金
台中銀行 撥款後6個月內提前清償貸款本金者,須按提前清償金額收取2%的違約金
彰化銀行 提前結清全部或部分本金,收取提前償還本金的0.6%~1%違約金
高雄銀行 提前結清全部貸款並申請塗銷抵押權者,收取提前清償金額的0.5%~1%違約金
京城銀行 提前結清全部或部分本金,收取提前償還本金的0.8%~1%違約金
三信銀行 提前結清全部貸款並申請塗銷抵押權者,收取前3個月提前清償金額的0.75%~1%違約金
板信銀行 提前結清全部貸款並申請塗銷抵押權者,收取提前清償金額的0.5%~1%違約金
陽信銀行 提前結清全部貸款並申請塗銷抵押權者,收取前3個月提前清償累計本金的0.5%~1%違約金
王道銀行 自撥款日3年內提前結清貸款帳戶時,須收取提前清償違約金的本金金額0.5%~1.5%

(以上資料來自各銀行官網,正確資訊須以各銀行規定為主)

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提前還房貸違約金試算

房貸提前還試算

提前還款的違約金,還是要回到當初簽訂的房貸合約內容。以合作金庫為例,假設大華當初向合作金庫申貸房屋貸款1000萬,若在1年內清償,借款人應以申請塗銷抵押權日前3個月內所償還之累計本金金額,計付1%之提前清償違約金;若在2年內清償,計付0.75%之提前清償違約金;在3年內清償,則計付0.5%之提前清償違約金。

大華與合作金庫綁約 3 年,如果依照上面的條款,大華提前還款清償,請求發給清償証明,或是請求塗銷抵押權的話,合作金庫可以依照約定,向大華請求提前清償違約金。

大華在第一年就還款,在申請塗銷抵押權日前 3 個月已經累積償還 50 萬元本金,如此一來,大華要支付的提前還款違約金為 5,000元。 其他年度的提前還款違約金計算,以此類推。

第一年提前還款的違約金計算:      500,0000 (累積前 3 個月已償還本金) x 1 % = 5,000

提前還流程

房貸提前還款流程 7 步驟

提前還款流程步驟一:通知銀行
主動通知銀行,要申請提前清償房貸。一般來說,想要提前還房貸的話,大約需提前一週左右,向銀行提出書面申請,並約定還款日期。

提前還款流程步驟二:銀行清算房貸
銀行收到申請後,就會清算借款人名下房子的貸款餘額。清算房貸的意思,是說把之前已經繳過的本金扣除當初貸款的總額,以計算出貸款餘額。這時候,你也會知道提前還房貸要繳的違約金是多少。

提前還款流程步驟三:貸款繳清
銀行清算出剩下的房貸餘額後,會提前通知借款人。借款人在彼此約定的還款日當天,就要把貸款繳清,如果延遲,那又會產生利息,清償的金額會因為延遲調整,這點要注意。

繳清貸款
圖片來源:ingimage

提前還款流程步驟四:清償資料
在彼此約定還款日,借款人要帶著當初與銀行簽訂的房屋貸款合約,還款後,銀行會收回房屋貸款合約,並且給你清償房貸的證明文件

提前還款流程步驟五:確認文件
拿到清償房貸的證明文件後,務必確認文件上的說明,包括金額。

提前還款流程步驟六:辦理抵押權塗銷
備妥相關文件,辦理抵押權塗銷,包括身份證、印章以及上面提到的文件,前往地政事務所辦理塗銷。

提前還款流程步驟七:確認塗銷,完成程序
攜帶辦理塗銷需要的文件,到地政事務所填寫辦理抵押權塗銷。塗銷完畢,再申請一份新的地籍與房屋謄本,確認一下上面的「他項權利」已經塗銷後,這樣就完成提前還款,房貸清償的所有程序。

房貸提前還款的小叮嚀

想要提前還房貸,必須留意是否有違反房貸合約內容,現行多數銀行雖有綁約期限制,但你還是可以還清房貸,只要不領清償證明就不會有違約金的問題。還房貸前,可以事先向銀行了解一下最新的資訊,以保障自己的權益。

 

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