首購族在購屋過程中都會遇到很多沒有看過的名詞，尤其在申辦房屋貸款的時候一定會碰到一個名詞叫做「寬限期」，到底寬限期是什麼意思、優缺點、好處有哪些？也是許多第一次購屋的人不太懂、且一定會詢問的問題。
此篇將會解釋什麼是寬限期，帶你了解寬限期的優點、缺點後，再來探討適不適合自己！
寬限期意思
寬限期是指申請在特定限定的期間內，只需要償還利息，而不必攤還本金的意思。
在白話一點說，就是銀行「寬限」我們在特定限定的「期間」內，需要繳給銀行的金額少一些，可以讓還款壓力較小、對於有財務規劃的人也是很好的運用資金方式。
寬限期多長？
目前只要是非政府法令限制的銀行房屋貸款，幾乎都有提供寬限期的申請，一般來說，寬限期期限約 1 ~ 3 年不等；部分的房貸專案甚至可以申請長達五年的寬限期，例如：政府優惠專案。
寬限期越長越好嗎？
銀行通常給 2 年的寬限期，在寬限期內的還款壓力雖然很低，可是，因為寬限期內只有繳付利息，還沒開始攤還本金。
因此，一旦期限到後，就要開始攤還之前沒有償還本金和利息，每個月的還款壓力也會增加。
也就是說，原本用 20 年攤還的本金，被壓縮到要在 18 年內來還款，所以每個月平均要還款的金額就變更多了。
寬限期可以讓一開始資金的調動壓力較小，但是本金還是依然要攤還，且每月平均要還款的金額變更多，如果沒有做好財務規劃，很容易資金壓力過大。
寬限期可以提早還本金嗎？
在寬限期內提前還清貸款是可以的，但你得付一點罰款。
想像一下，如果你能在這段時間存下一些錢，用它來還一部分房貸，然後跟銀行說，希望他們根據剩下的錢重新算一下你的利息，這樣利息通常會比較低。
但在你決定這樣做之前，要好好算一算，看看省下的利息是否真的比那個罰款少，這樣才划算。
寬限期優缺點及好處
- 優點有：初期負擔輕、財務規劃彈性等好處。
- 缺點有：縮短還本時間、支付更多的利息、月付額增加等。
寬限期優點及好處
優點 1. 初期負擔較輕的好處
剛買房時，可能錢不多，這時寬限期能讓你先喘口氣，只還利息，讓月付額減輕，有助於調整生活開支。
優點 2. 財務規劃彈性的好處
買房後錢包可能見底，寬限期讓你有時間慢慢積蓄，或是投資，等財務狀況好轉再考慮加快還款，或是提前還一部分本金，有助於未來財務安排更靈活。
寬限期缺點
缺點 1. 縮短還本時間
想像你跟朋友借了一筆錢，約定 20 年還清，但頭三年你只需還利息不用還本金。
聽起來輕鬆，但這代表著之後的 17 年要把本金還完，每月壓力變大。
像小美的例子，原本20年還款，用了3年寬限期，實際上只剩17年還本金，月付會增加。
缺點 2. 支付更多利息
用寬限期，前期只還利息不還本金，讓你的本金不減，利息也就不會減少。結果，整體來說，你總共要付更多的利息。
缺點 3. 月付額增加
當寬限期結束，你不僅要開始還本金，還要補上之前沒還的本金，加上利息，這會讓你後期的月付額大增，壓力變大。
你需要寬限期嗎？
看到這裡，相信還是很疑惑到底需不需要使用寬限期。聽很多人都說建議使用，但是真的適合或有必要嗎？
寬限期是否要使用，沒有一個正確的答案，是要看每個人的理財與花費習慣來判斷。
適合誰：無法控制花費的人
對於無法好好控制花費的人，建議不需要使用寬限期，因為每月定期還貸款就像強迫儲蓄一樣，還不用付出額外多出的利息。
適合誰：有理財投資習慣的人
有在做投資理財的人，如果有更好的投資標的可以為你創造比房貸利率（假設 2%）更好的投資報酬，那麼就應該好好的應用寬限期。請參考以下範例：
案例假設：
寬限期 2 年，可延遲 2 年還本金 100 萬，這 100 萬的本金，可以讓你每年有穩定的 5%~10% 的報酬率的話，扣掉這兩年寬限期付出的利息，還能賺點錢。那當然要使用寬限期，而不是把錢還給銀行。
寬限期優點、缺點總結
由於，每個人的理財習慣和狀況都大不相同，申辦貸款前先試算寬限期和沒有寬限期狀況下，每一期需要繳交的金額，並了解自己真正的需求，依照結果選擇最能負擔的方式唷！
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