相信大家經常會聽到「首購族」這個詞彙，不過，對於首購族定義，很多人都不太清楚，甚至有所誤解。本篇文章將整理目前銀行對於首購族的定義，同時一併介紹首購貸款優惠方案的條件有哪些，包含利率、成數、寬限期等等，讓大家更清楚何謂首購族，以及首購族可享有的貸款優惠方案內容。
👉 加入我們的臉書粉絲團、社團、IG與 Line 社群，獲取各種購屋必備知識！👈
首購族定義
貸款借款人名下無自有住宅
市面上不少優惠貸款、低利率都會限制借款人須為「首購族」，那麼，首購定義是什麼呢？相信不少人看到「首購」兩字，可能會直覺認為首購族定義是「第一次購買房屋的人」，不過實際上，首購族定義是指「借款人名下無自有住宅」，也就是說，只要一個人的名下沒有登記住宅，就可以符合首購族的定義資格。
符合首購族條件的 4 種情況
看完前述首購族定義，相信還是有一些人不太清楚何謂首購族，以下整理 4 種常見的情況進行說明，幫助大家更好判斷自己是否為首購族：
一、曾買過房子，後來賣出
例如：小千在 5 年前曾首次購屋，但已在去年賣掉該房屋，目前名下無任何房產的小千，如果今年決定要再買一間新房，申辦貸款時仍屬於首購族。
二、本人、配偶和子女名下無自有住宅
例如：小天和其妻子、子女，名下皆沒有登記有自有住宅。
三、名下有登記工廠或土地，但無自有住宅
例如：小王名下有一間紡織工廠，小王的女兒有一塊工業用地，小王的妻子有一塊農地，全家人名下都沒有住宅，所以小王如果想買房，申辦貸款時就屬於首購族。
四、持有共有住宅面積未超過 40 平方公尺
例如：小美從過世的丈夫那，繼承了一筆 20 平方公尺的共有住宅，近期小美打算另買一間房子，因小美持有的共有住宅面積不到 40 平方公尺，所以小美申辦購屋貸款時仍符合首購族定義。
到這裡，或許有人會有疑惑，為何大家會想了解符合首購族條件的情況有哪些？其實，最關鍵的原因，是因為政府為了輔助人民購置自用住宅，對於首購族的購屋貸款條件都會較優惠，相關優惠包括較低的利率、較高的成數和較長的寬限期等等。以下就一起來看看首購族購屋貸款優惠有哪些吧！
首購族購屋貸款優惠
首購族貸款優惠一、青年安心成家購屋貸款
青年安心成家購屋貸款，是財政部推出為輔助首購族購屋成家的優惠貸款專案，只要符合首購族定義的申請人，也就是申請人和其配偶、未成年子女名下皆無自有住宅，就可以提出申請。
2023 年政府通過了新版的青年安心成家購屋貸款專案，其優惠期間為：2023 年 8 月 1 日起到 2026 年 7 月 31 日，為期 3 年。由於青年安心成家購屋貸款是政府推出的優惠貸款方案，因此每家銀行的貸款條件，如：利率、成數和寬限期等，其實都差不多，因此，建議可以直接找平時有往來的銀行或手續費較便宜的銀行辦理即可。
有關青年安心成家貸款優惠條件如下：
- 貸款利率：最低 1.775% (一段式利率)
- 貸款成數：最高 8 成
- 貸款期限：最長 40 年
- 寬限期：最長 5 年
更多關於青年安心成家購屋貸款優惠的介紹，請看：2023年青年首購貸款：條件、年齡、利率和試算一次看！
首購族貸款優惠二、自購住宅貸款利息補貼
內政部自購住宅貸款利息補貼，是由內政部提供的「優惠利率貸款」方案，主要提供給 2 年內購屋的首購族及低收入戶，只要家庭成員的所得標準在規定內，且家庭成員皆無自用住宅，就可向申請人戶籍所在地的地方政府提出申請，可以和前面提及的青年安心成家貸款一起搭配使用。該優惠貸款通常會在每年 7 月或 8 月時開放民眾申請，而 2023 年的申請已於 8 月 31 日截止。
自購住宅貸款利息補貼申請通過後，可以拿著「補貼證明」到有承辦該此優惠貸款的銀行辦理，之後部分的房貸利息就會由政府負擔。要注意的是，這裡的房貸補貼，是指政府會補貼房貸利息差給銀行，並非是政府會撥款到申請人的帳戶喔！
有關自購住宅貸款利息補貼優惠條件如下：
- 貸款利率：第一類（弱勢戶）郵儲利率減 0.533% (約 1.062%)；第二類（一般戶）郵儲利率加 0.042% (約 1.637%)
- 貸款額度：台北市最高 250 萬元；新北市最高 230 萬元；其他縣市最高 210 萬元
- 貸款期限：最長 20 年
- 寬限期：最長 5 年
想了解更多自購住宅貸款利息補貼的介紹，請看：112 年內政部自購住宅貸款利息補貼申請懶人包！(2023 年)
首購族貸款優惠三、各家銀行首購房貸方案
除了前面的青年安心成家購屋貸款和自購住宅貸款利息補貼外，各家銀行也有推出首購族貸款優惠方案，貸款成數方面，與青年安心成家購屋貸款差不多，但在貸款利率、期限和寬限期方面則會有差異。
下表提供 10 家民營銀行首購貸款的利率及最長貸款期限提供大家參考：
|
銀行 |
最低貸款利率 |
最長貸款期限 |
|
星展銀行 |
1.81% |
40年 |
|
遠東銀行 |
1.86% |
30年 |
|
永豐銀行 |
1.86% |
40年 |
|
凱基銀行 |
1.935% |
30年 |
|
台新銀行 |
1.98% |
30年 |
|
國泰世華 |
2.07% |
30年 |
|
中國信託 |
2.08% |
30年 |
|
板信銀行 |
2.15% |
30年 |
|
富邦銀行 |
2.17% |
30年 |
|
新光銀行 |
2.24% |
40年 |
資料來源：各家銀行官網 (2023 年 1 月)
首購族購屋貸款優惠懶人包
有關首購族購屋貸款優惠的各項資訊如下：
|
優惠方案 |
青年安心成家貸款 |
自購住宅貸款利息補貼 |
各家銀行首購房貸方案 |
|
首購定義 |
借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者 |
家庭成員均無自有住宅 |
借款人符合各銀行首購定義 |
|
貸款利率 |
一段式利率最低 1.775% |
|
依各家銀行規定 (參考利率區間：1.81%~2.24%) |
|
貸款成數 |
最高 8 成 |
依據房屋所在地區提供不同金額：
|
最高 8.5 成 |
|
貸款期限 |
40 年(含寬限 5 年) |
最高 20 年 |
30~40 年不等 |
|
寬限期 |
最高 5 年 |
無 |
最高 5 年 |
享有首購貸款優惠，可減輕房貸負擔
首購族定義並不是指「第一次買房的人」，而是指「名下沒有自有住宅的人」，通常符合首購族條件的情況有以下 4 種：
- 曾買過房子，後來賣出
- 本人、配偶和子女名下無自有住宅
- 名下有登記工廠或土地，但無自有住宅
- 持有共有住宅面積未超過 40 平方公尺
從前述首購族購屋貸款優惠可以看出，只要符合首購族定義的借款人，就可以享受貸款低利率、高成數，以及較長的貸款期限和寬限期。除了政府提供的青年安心成家購屋貸款和自購住宅貸款利息補貼外，首購族也可以考慮申辦各家銀行首購房貸方案，有時候也有可能獲得比政府推行的優惠貸款條件還優喔！
如果想知道更多關於房市、話題新聞或居家小知識，歡迎大家點擊以下任一 LOGO。追蹤我們的 Facebook 粉絲團、IG加入官方 Line 帳號或 Line 社群一起討論。
《更多關於首購的相關文章》
