買房首購族，青年首購房貸、一般銀行房貸比較懶人包 - 果仁家

隨著疫情漸緩，房市再度熱絡，而且現在的房貸利率真的太低，加上政府補助多，讓許多銀行都想盡辦法推出各種房貸產品來吸引顧客，希望讓首購族能夠來自家銀行申請房貸。青年首購房貸、一般房貸，究竟差在哪裡？該怎麼選呢？今天就一次讓大家看懂！

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青年首購房貸與政府利率補助

目前針對首購族，政府有提供相關的補貼方案，一是內政部在每年 7、8 月公開申請的「住宅貸款利息補貼」；另一是財政部公股銀行的「青年安心成家購屋優惠貸款」，對首購族來說，可以同時申請，大大減低自己的負擔。

值得注意的是，若貸款人「曾經」擁有過房產，不管是買的、贈與的、繼承的，只要在申貸當下名下沒有任何房產、住宅，也一樣可以申請青年首購房貸。

青年首購房貸共提供 3 種利率方案可以選擇：一段式利率、二段式利率、混合固定式利率。3 種方案皆會使用到機動計息（跟著央行調息一起變動）

一段式利率

二段式利率

混合固定式利率

利息計算方式

每年固定以中華郵政 500 萬以下、2年期的定儲利率為主，加上0.555% 的機動計息。

前 2 年採用定儲利率加上 0.345%機動計息。

第 3 年起定儲利率加上 0.645% 機動計息。

第 1 年與第 2 年分別以定儲利率加上 0.525%、0.625% 的固定計息。

第 3 年起定儲利率加上 0.645% 機動計息。

目前利率

約 1.4%

目前財政部青安貸款提供給年齡20歲以上，本人及其配偶名下都沒有自用住宅的民眾，必須在申請日前 6 個月起購置住宅，才能夠申請。

有 8 家提供貸款的公股銀行，包括：台灣銀行、土地銀行、彰化銀行、第一銀行、華南銀行、兆豐銀行、合作金庫銀行及台灣中小企業銀行等，且優惠方案的時間展延至 2022 年底，近期有購屋需求的民眾可以把握。

這邊提醒各位，財政部的方案是有額度上限，最高可以貸到 800 萬，如果購買的標的物超過青安貸款的額度上限，民眾還是要申請一般貸款喔！

貸款額度			臺北市最高為新臺幣 250 萬元新北市最高為新臺幣 230 萬元其餘直轄市、縣（市）最高為新臺幣 210萬元
補貼年限			最長 20 年，付息不還本之寬限期最長5年
優惠利率	第一類	優惠利率	郵儲利率減 0.533%。(目前為 0.312%)
	第一類	適用對象	低收入戶或中低收入戶特殊境遇家庭育有未成年子女三人以上（限申請人）於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家，未滿二十五歲（限申請人）六十五歲以上（限申請人）受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女身心障礙者感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者(AIDS) 原住民災民遊民因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人（限申請人）
	第二類	優惠利率	郵儲利率加 0.042%。(目前為 0.887%)
	第二類	適用對象	不具第1類條件者。
備註	郵儲利率：係「中華郵政股份有限公司2年期存款額度未達500萬元定期儲金機動利率」。可以與青年首購房貸搭配使用政府補貼利率：內政部洽商金融機構議定之利率（郵儲利率加0.9％，109年3月25日起為1.745％）減優惠利率。

資料來源：內政部不動產資訊平台

無法使用首購條件的民眾，自從央行降息後，民營銀行的利率其實也跟公股銀行差不多，通常可以貸款的比例約落在 7 到 8 成，至於確切能夠貸幾成，就會取決於你的

銀行在鑑價時也會參考實價登錄，搭配和仲介進行訪價，最後得出的鑑價結果客人的成交價「擇低」當作基準。貼心提醒大家提出房貸申請時，不要超過三間銀行。

建議民眾可以先向有薪轉的銀行或是往來比較多或存款多的銀行詢問，各家銀行也有推出線上房貸試算，申請房貸前可以先來試算看看，再來決定房貸方案也不遲。如果購屋的仲介或建商有配合的銀行也可以詢問，找太多間會讓銀行以為是不是你信用不良才無法核貸喔！