30年房貸限縮，首購族首當其衝？央行：鎖定四對象 - 果仁家

圖片來源：世界新聞網

央行即將推出第五波房市管制措施，央行總裁楊金龍 5 月 12 日在立法院財委會表示，選擇性信用管制「還有空間」，後續可能瞄準縮短 30 年貸款年限、第 2 戶、限縮熱區房貸成數等方向，也希望不動產貸款集中度降至 35% 以下，房市才能軟著陸。消息一釋出，許多專家學者開始對限縮 30 年房貸進行批判。

30 年房貸限縮，專家的看法

房產趨勢專家李同榮對央行第五波信用管制方向表示許多看法，30 年房貸限縮等於衝著首購族剛性需求而來，政府根本就是要「打房價」而不只是「打炒房」，此政策對首購年輕人影響最大，不但更買不起，且每月平均房貸負擔更加重。

大多數人買房需要向銀行貸款，而房貸期限最常見的即是 20 年和 30 年。根據試算，貸款 1000 萬元、利率 1.75%、無寬限來計算，30 年貸款每月本息分擔 35,724 元，若限縮為 20 年，每月本息分擔 49,413 元，月增 13,689 元，近 1 萬 4 千元，年增 164,268 元，將近 16 萬 5 千元。因此，30 年房貸自然是年齡較輕、月薪不高的首購族的選擇。但央行祭出 30 年房貸限縮，是否會嚴重影響到首購族的權益呢？

央行 30 年房貸限縮政策對象

圖片來源：東森新聞

央行所謂的「受限房貸對象」，主要是指以下四大類：

一、公司法人購置住宅貸款

二、自然人購置高價住宅貸款

三、自然人特定地區第2戶購屋貸款

四、自然人第3戶以上購屋貸款

從央行房貸限縮政策的對象來看，大多數的首購族似乎是不會受到影響。

30 年房貸的規範

關於 30 年房貸的相關法規，我們可以參閱《銀行法》§38：「銀行對購買或建造住宅或企業用建築，得辦理中、長期放款，其最長期限不得超過三十年。但對於無自用住宅者購買自用住宅之放款，不在此限。」換而言之，法規上對於無自用房屋，亦即首購、自用購屋者，是可以給予 30 年，甚至更高的貸款期限。

首購購買豪宅才不能用 30 年房貸

綜合上述資訊來看，除非首購族選擇購買高價住宅、豪宅，也就是台北市價值 7,000 萬元、新北市 6,000 萬元，非大台北地區 4,000 萬元以上，才有可能會被央行的新政策限制到。

由於房貸升息已經是「勢在必行」的趨勢，在升息的趨勢下貸款期間拉長，房貸族每個月要負擔的貸款相對會較少，但總負擔的利息金額也會較大，建議買房前可以先試算看看，哪種房貸最適合自己。

更多升息、房價相關》