首購族在買房時，經常可以享有許多首購族補助和優惠，不過對於第一次買房的人而言，可能不怎麼清楚首購族補助有哪些，因此，本篇文章將整理政府提供的 2 項首購族補助方案—青年首購貸款和自購住宅貸款利息補貼的相關條件介紹，包含房貸利率、成數、期限和寬限期等條件。
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首購族補助優惠有哪些？
政府提供的首購族補助和優惠方案，有以下 2 個：
一、青年首購貸款
二、自購住宅貸款利息補貼
前述的這 2 個首購族補助方案可以相互搭配使用，有關「青年首購貸款」和「自購住宅貸款利息補貼」的介紹，下面將繼續進行詳細說明。
首購族補助方案：青年首購貸款
補助房貸利率 1.5 碼
「青年首購貸款」即為「青年安心成家購屋優惠貸款」，是財政部於 2010 年推動，專供民眾購買自用住宅的優惠貸款方案，由 8 間公股銀行以自有資金辦理。
為了減輕自升息以來首購族的房貸負擔，財政部頒布了新版青年首購貸款，實施期限自 2023 年 8 月 1 日至 2026 年 7 月 31 日止，和舊版的青安房貸相比，新版的青安房貸，最吸引人的部分，是房貸利率將由政府從「內政部住宅基金」補助 1 碼 (0.25%)，加計原先銀行補助的 0.5 碼 (0.125%)，青年首購貸款房貸利率共可獲得 1.5 碼 (0.375%) 的補助。
青年首購貸款房貸利率、成數等條件介紹
有關青年首購貸款的各項條件如下：
- 房貸成數：最高 8 成
- 房貸額度：最高 1,000 萬元
- 房貸期限：最長 40 年
- 寬限期：最長 5 年
而青年首購貸款的房貸利率較為複雜，有 3 種利率計算方式可供選擇，分別為：
- 一段式機動利率
- 二段式機動利率
- 混合式固定利率
有關青年首購貸款房貸利率的詳細資訊，請參閱下表說明：
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利率選擇 |
目前利率 |
適合選擇的情況 |
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機動利率 |
一段式 |
基準利率 + 0.555% |
1.775% |
計畫依照貸款年限，定期繳交固定金額者 |
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二段式 |
第 1~2 年基準利率 + 0.345% |
1.565% |
預估 2 年內基準利率調降或維持不變 |
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第 3 年基準利率 + 0.645% |
1.865% |
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混合式固定利率 |
第 1 年按撥貸當時基準利率 + 0.525% |
1.745% (固定) |
預估 2 年內基準利率將調漲 |
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第 2 年按撥貸當時基準利率 + 0.625% |
1.845% (固定) |
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第 3 年基準利率 + 0.645% |
1.865% (機動) |
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備註： 1. 基準利率係「中華郵政股份有限公司 2 年期定期儲金額度未達新臺幣 500 萬元機動利率」，自 2023 年 3 月 29 日起為 1.595%。 2. 貸款利率之基準利率自 2023 年 8 月 1 日起至 2026 年 7 月 31 日止，由銀行補貼半碼利率 (0.125%)、內政部住宅基金補貼 1 碼 (0.25%)，共計補貼利率 1.5 碼 (0.375%)。 ※ 利率補貼、優惠條件不適用於轉貸戶！ |
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青年首購貸款申請人資格條件
想要申請青年首購貸款，申請人的資格基本須符合以下 2 項條件：
- 年齡符合民法成年的規定 (年滿 18 歲或未滿 18 歲但已婚者)
- 申請人和其配偶、未成年子女名下皆無自有住宅
這裡所稱的「無自有住宅」，並非限定第一次購屋者，想了解更多，請參考：首購族定義及首購族貸款優惠利率、成數、寬限期看這裡！
首購族補助方案：自購住宅貸款利息補貼
補助後利率最低 0.812%
自購住宅貸款利息補貼，是一種由內政部提供的「優惠利率貸款」方案，主要提供給 2 年內購屋的首購族及低收入戶，只要家庭成員的所得標準在規定內，且家庭成員皆無自用住宅，就可向申請人戶籍所在地的地方政府提出申請，申請審查通過核准後，可以拿著「補貼證明」到有承辦此優惠貸款的銀行辦理，之後部分的房貸利息就會由政府補助。
如果符合資格的申請人尚未購屋，但預計在 1 年內購屋，也可以先向政府提出申請、取得許可證明，之後再自行購買住宅並向有承辦該貸款的金融機構辦理。
※ 2023 年自購住宅貸款利息補貼申請已於 2023 年 8 月 31 日截止。
自購住宅貸款利息補貼利率及額度介紹
2023 年內政部自購住宅貸款利息補貼優惠利率，主要可分為以下 2 種：
- 第一類（弱勢戶）：郵儲利率減 0.533% (約 1.062%)
- 第二類（一般戶）：郵儲利率加 0.042% (約 1.637%)
※ 郵儲利率：係「中華郵政股份有限公司 2 年期存款額度未達 500 萬元定期儲金機動利率」。(2023 年 3 月 29 日起為 1.595%)
由於內政部「自購住宅貸款利息補貼」，一直都可以與財政部辦理「青年安心成家購屋貸款」(簡稱青安貸款) 搭配使用，而在近期行政院拍板通過新版青年首購貸款方案後，內政部「自購住宅貸款利息補貼」也跟進，在利率方面加碼補助 1 碼 (0.25%)，補助後弱勢戶利率最低只要 0.812%；一般戶利率最低只要 1.387% ！
而內政部自購住宅貸款利息補助額度，會根據房屋座落地點不同，而有不同的最高額度，詳情如下：
- 台北市最高額度 250 萬元
- 新北市最高額度 230 萬元
- 其他縣市最高額度 210 萬元
假設申請人在台北市買一棟 1,000 萬元的房子，其中 250 萬元可享「自購住宅貸款利息補貼」的優惠利率，另 750 萬元的貸款利率，則是需視申請的銀行貸款方案而定，若選用「新青安貸款」，則 750 萬元前 3 年可享政府的利率補助。
自購住宅貸款利息補貼申請家庭所得限制
想要申請自購住宅貸款利息補貼，家庭年所得及財產須符合下表的標準：
▼ 112 年度內政部自購住宅貸款利息補貼申請標準表
| 戶籍地 | 家庭成員所得及財產均應低於下列金額 | |||
|---|---|---|---|---|
| 家庭年所得 | 每人每月平均所得 | 家庭動產限額 | 家庭不動產限額 | |
| 臺北市 | 163 萬元 | 66,546 元 | 712 萬元 | 906 萬元 |
| 新北市 | 133 萬元 | 56,000 元 | 440 萬元 | 630 萬元 |
| 桃園市 | 131 萬元 | 55,920 元 | 302 萬元 | 580 萬元 |
| 臺中市 | 122 萬元 | 54,152 元 | 440 萬元 | 543 萬元 |
| 臺南市 | 101 萬元 | 49,805 元 | 302 萬元 | 537 萬元 |
| 高雄市 | 111 萬元 | 50,467 元 | 302 萬元 | 543 萬元 |
| 金門縣 連江縣 |
102 萬元 | 45,861 元 | 302 萬元 | 420 萬元 |
| 其餘縣 (市) | 102 萬元 | 49,805 元 | 302 萬元 | 537 萬元 |
※ 所得及財產標準以申請人「戶籍地」為審查依據，動產中的「存款本金」，以最近 1 年度財稅資料顯示的家庭成員 111 年總利息所得，按 1.1% 利率推算，但申請人舉證存款利率為優惠利率或其他利率者，不在此限；不動產的「土地」按土地公告現值計，「房屋」按房屋評定現值計。
善用首購族補助，房貸利息負擔就可以大大減輕
目前政府提供的首購族補助方案有「青年首購貸款」和「自購住宅貸款利息補貼」2 種，這 2 種首購族補助都是由政府補助利息，可享有優惠利率，以青年首購貸款來說，政府和銀行會補助 1.5 碼 (0.375%) 利率，若選一段式機動利率，房貸利率最低為 1.775%；自購住宅貸款利息補貼，弱勢戶可享有最低利率 0.812%，一般戶則享有最低利率 1.387%。
相較於青年首購貸款，自購住宅貸款利息補貼的申請條件較嚴格，有家庭所得上的限制，不過多數縣市的家庭年收入限制，都在 100~150 萬這個區間，以在北部購屋來說，若雙薪家庭 2 夫妻各別的年收入有 70 萬，就會不符合申請資格。而青年首購貸款的申請資格則很寬鬆，只要年齡符合民法成年的規定，且申請人和其配偶、未成年子女名下皆無自有住宅，就可以提出申請。
只要具有首購族的資格，辦理購屋貸款時，就可以享有補助、減輕房貸負擔，想購屋的大家記得要先了解，並多方比較，才不會申辦完房貸後才發現自己錯過了首購族的優惠好康喔！
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